Volltilgerdarlehen – Definition, Vorteile und Nachteile

Was ist ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen ist ein festverzinsliches Immobiliendarlehen, bei dem der gesamte Kreditbetrag innerhalb der Zinsbindungsfrist getilgt wird. Der Kreditnehmer zahlt während der Laufzeit des Darlehens gleichbleibende Raten und ist nach Ablauf der Zinsbindungsfrist schuldenfrei. Im Gegensatz zu anderen Darlehensformen, bei denen nach der Zinsbindungsfrist eine Anschlussfinanzierung notwendig ist, wird beim Volltilgerdarlehen aufgrund der vollständigen Tilgung kein Anschlussdarlehen benötigt.

Welche Vorteile bietet ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen bietet mehrere Vorteile:
– Planungssicherheit: Dank gleichbleibender Raten ist der Kreditnehmer in der Lage, die monatlichen Belastungen genau zu kalkulieren und seine Finanzen langfristig zu planen.
– Zinssicherheit: Da das Darlehen vollständig getilgt wird, sind Risiken wie eine Zinserhöhung oder Veränderungen auf dem Finanzmarkt nicht zu befürchten.
– Keine Anschlussfinanzierung: Da nach der Zinsbindungsfrist keine Restschuld besteht, entfällt die Notwendigkeit einer Anschlussfinanzierung.

Welche Nachteile hat ein Volltilgerdarlehen?

Trotz der Vorteile gibt es auch Nachteile:
– Höhere monatliche Rate: Im Vergleich zu anderen Darlehensformen sind die monatlichen Raten beim Volltilgerdarlehen höher, da der Kreditbetrag innerhalb der Zinsbindungsfrist vollständig getilgt wird.
– Geringere Flexibilität: Eine vorzeitige Tilgung oder Sondertilgung ist in der Regel nicht oder nur mit hohen Kosten möglich. Zudem sind Änderungen des Tilgungsplans nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich.
– Höhere Zinsen: Aufgrund der höheren Planungssicherheit und Zinssicherheit sind die Zinsen beim Volltilgerdarlehen in der Regel höher als bei anderen Darlehensformen.

Für wen eignet sich ein Volltilgerdarlehen?

Ein Volltilgerdarlehen eignet sich besonders für Kreditnehmer, die langfristig planen und auf hohe Planungssicherheit und Zinssicherheit setzen. Es eignet sich jedoch weniger für Kreditnehmer mit begrenztem Einkommen oder unsicherem Arbeitsverhältnis, da die monatlichen Raten höher sind als bei anderen Darlehensformen.

Was sind Alternativen zum Volltilgerdarlehen?

Alternativen zum Volltilgerdarlehen sind z.B. Annuitätendarlehen, bei denen der Kredit über die gesamte Laufzeit tilgungs und zinszahlungen enthält. Der Zinssatz wird jeweils für bestimmte Zinsbindungsfristen festgelegt und die monatliche Rate nach der Tilgung bestimmt.
Eine andere Alternative ist das Forward-Darlehen, bei dem der Kreditnehmer bereits Monate oder Jahre im Voraus einen Zinssatz festlegen kann. Dies gibt ihm Zeit, um sich auf benötigte Renovierungsarbeiten vorzubereiten oder den Kauf von Möbeln oder Kücheneinrichtung zu planen.