Immobilienkredit beantragen 

Ein Immobilienkredit kann bei den ortsansässigen Banken, bei den Bausparkassen, bei verschiedenen Versicherungen sowie bei Direkt-Banken beantragt werden. Manche Kreditinstitute bieten ihren Kunden die Möglichkeit schon bevor ein passendes Objekt gefunden wurde, die mögliche Kreditsumme berechnen zu lassen.

Hierbei handelt es sich um eine ungefähre Kreditsumme, denn zur Festlegung der endgültigen Finanzierungssumme muss das Objekt, welches finanziert werden soll, überprüft werden. Der Vorteil durch die Vorberechnung ist, dass die Kaufinteressenten sich gezielter nach Objekten oder Bauvorhaben umsehen können. Sobald ein passendes Objekt oder Bauvorhaben gefunden wurde, kann der Immobilienkredit durch das Einreichen der vollständigen Unterlagen geprüft werden.

Welche Unterlagen müssen beim Antrag eingereicht werden?

In der Regel verlangen die verschiedenen Kreditinstitute die gleichen Unterlagen für die Prüfung des Immobilienkredits. Es kann allerdings sein, dass es schon mal Abweichungen gibt.

Wir stellen Ihnen anbei eine Auflistung zur Verfügung mit den üblichen Unterlagen die für die Prüfung erforderlich sind.

In Sonderfällen (z.B. bei historischen oder denkmalgeschützten Objekten) kann der Berater vor Abschluss und Zusage des Kreditantrags für die Immobilie weitere Unterlagen anfordern.

  • Personalausweis in Kopie
  • Gehaltnachweise
  • Nachweise über das gesamte Einkommen
  • Auflistung der monatlichen festen Ausgaben
  • Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
  • Höhe des Kaufpreis bzw. die zu erwartenden Baukosten
  • evtl. Baugenehmigung/Bauantrag
  • Bebauungsplan
  • Lageplan der Wohnung/Haus (Flurplan)
  • Wohnraumberechnung
  • alle vorhandenen Objektdaten (evtl. Zusendung des Exposé)

Für die Kreditinstitute sind die Unterlagen bezüglich des monatlichen Einkommens sehr wichtig, denn anhand des Einkommens kann die mögliche Finanzierungssumme berechnet werden. Es wird auch die Bonität des Antragsstellers mittels einer Schufa-Auskunft überprüft. Kunden mit einer negativen Schufa oder einem schlechten Score erhalten in der Regel keinen Immobilienkredit. Die Kreditinstitute überprüfen auch die Objektdaten, denn die Immobilie muss dem Wert der zur finanzierenden Summe entsprechen. Ideal ist es wenn der Antragsteller über Eigenkapital verfügt. Das Eigenkapital muss nicht unbedingt in Form von Bargeld vorhanden sein, sondern es zählen auch Bausparverträge, kapitalbildende Versicherungen.

Darüber hinaus kann es sein, dass manche Kreditinstitute eine Wertschätzung der zu finanzierenden Immobilie vornehmen. Wird diese vom Darlehensgeber nicht selbst durchgeführt, kann eine weitere eingeforderte Unterlage in einer Schätzung durch einen Sachverständigen bestehen. Darüber hinaus fordert die Bank eine Schufa-Auskunft an, die zur Beurteilung der Bonität von großer Bedeutung ist.

Wie wird ein Immobilienkredit beantragt

Ein Immobilienkredit wird schriftlich beantragt und bei der Antragsstellung müssen auch schon die personenbezogenen Daten angegeben werden, die Höhe der Einkünfte werden hier auch schon angegeben und die gewünschte Finanzierungssumme. Anhand dieser Daten kann die Bank die erste Überprüfung durchführen. Wird der Immobilienkredit bei einer Bank vor Ort beantragt, werden die vorhandenen Unterlagen mit zu dem Termin genommen. Der Berater kann so die vollständigen Unterlagen vor Ort überprüfen.

Bei einem online Kreditantrag werden die o.g. Daten direkt in das Formular eingetragen und per Mail wird dann der Antrag versendet. Die Unterlagen werden nach Aufforderung nachgereicht.

was ist beim Antrag zu beachten?

Da der Kauf oder Bau einer Immobilie in aller Regel zumindest zum Teil über einen Immobilienkredit finanziert werden muss, steht für die weitaus meisten Kreditnehmer irgendwann die Beantragung des Darlehens auf dem Programm. In der Praxis gibt es verschiedene Optionen, wer Immobilienkredite vergibt und somit auch zum Teil unterschiedliche Wege der Beantragung. Darüber hinaus zeigen sich Unterschiede im Zeitpunkt der Beantragung, denn während manche Banken ihren Kunden bereits Geld leihen, bevor die passende Immobilie gefunden wurde, vergeben andere Institute einen Immobilienkredit erst, nachdem der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung erfolgt ist. Wir möchten Sie im folgenden Beitrag gerne informieren, was Sie zum Thema Immobilienkredit beantragen wissen müssen, wie die Beantragung in der Praxis aussieht und worauf Sie achten sollten.

Vor der Beantragung: Darlehenssumme und weitere Details kennen

Dass Banken Ihnen bereits Geld leihen, bevor die passende Immobilie gefunden wurde, ist in der Praxis eher untypisch. Der Grund besteht darin, dass Sie in diesem Fall auch noch nicht wissen, welche Kreditsumme Sie benötigen werden. Daher kann sich die Darlehenszusage in diesem Fall nur auf eine ungefähre Kreditsumme bzw. eine Spanne beziehen. Deutlich häufiger kommt es hingegen vor, dass Sie zuerst eine Immobilie auswählen und anschließend den Immobilienkredit beantragen. In diesem Fall gibt es bereits vor der Beantragung des Darlehens einige Eckdaten, die Sie möglichst kennen sollten, wie zum Beispiel:

  • Darlehenssumme
  • Maximale monatliche Kreditrate
  • Sind Sondertilgungsoptionen gewünscht?
  • Zinsgestaltung (Zinsfestschreibung oder variabler Zins)
  • Soll der Darlehensbetrag in vollem Umfang sofort abgerufen werden (falls nicht: Bereitstellungszinsen beachten)
  • Vor der Beantragung des Immobilienkredites ist sinnvoll, wenn Sie sich über diese Punkte bereits Gedanken gemacht haben.

Wer vergibt Immobilienkredite und wie ist der Weg der Beantragung?

Wie eingangs bereits erwähnt, gibt es heutzutage zahlreiche Banken und weitere Finanzdienstleister, die eine Baufinanzierung anbieten und bei denen Sie demzufolge auch ein Immobilienkredit beantragen können. Die Kreditgeber lassen sich in diesem Bereich in die folgenden Gruppen einteilen:

  • Ortsansässige Banken
  • Sparkassen, Volksbanken oder Banken mit Filialnetz
  • Direktbanken
  • Bausparkassen
  • Versicherungsgesellschaften

Je nachdem, wo Sie den Immobilienkredit beantragen, kann sich auch der Weg des Antrages etwas abweichend gestalten. Entscheiden Sie sich beispielsweise für eine ortsansässige Bank oder eine Bausparkasse, wird es in aller Regel Niederlassungen bzw. Filialen am Ort geben. Dies bedeutet, dass Sie den Immobilienkredit persönlich in der jeweiligen Geschäftsstelle beantragen können. Teilweise trifft dies auch auf Versicherungsgesellschaften zu, wobei es natürlich auf der anderen Seite wie im Bankensektor auch Direktversicherungen gibt. In diesem Fall und unter der Voraussetzung, dass Sie sich für eine Direktbank entscheiden, erfolgt die Beantragung der Immobiliendarlehen ausschließlich online.

Der Vorteil einer Beantragung des Immobilienkredites vor Ort besteht vor allem daran, dass Sie in diesem Fall auf Wunsch auch eine umfangreiche Beratung zur Immobilienfinanzierung erhalten. Dies ist zwar beim Online-Antrag nicht möglich, aber dafür sind die Konditionen bei Onlinekrediten oftmals günstiger und Sie sind nicht an Öffnungszeiten gebunden.

Baufinanzierungsvermittler als mögliche Alternative

Die zuvor genannten Informationen bezüglich der Beantragung eines Immobilienkredites treffen zu, falls Sie die passende Finanzierung auf eigene Faust suchen. Eine für immer mehr Kreditsuchende sehr interessante Alternative ist demgegenüber die Inanspruchnahme eines Baufinanzierungsvermittler. In diesem Fall gestaltet sich natürlich auch der gesamte Antragsprozess anders, denn dieser läuft über den jeweiligen Finanzierungsexperten. Der Baufinanzierungsvermittler gibt auf seiner Webseite zahlreiche Informationen, wie zum Beispiel zu aktuellen Zinssätzen oder Sicherheiten. Anschließend können Sie über die Webseite die Beantragung eines Immobilienkredites inklusive Vergleich durchführen lassen.

Der große Vorteil besteht darin, dass Baufinanzierungsvermittler in aller Regel mit zahlreichen Banken und sonstigen Kreditgebern zusammenarbeiten, sodass ein Vergleich der Angebote auf einer sehr breiten Basis stattfindet. Zudem können Sie im Online-Antrag neben Darlehenssumme und Laufzeit noch zahlreiche weitere Angaben machen, sodass tatsächlich sehr individuelle Angebote unterbreitet werden. Nicht selten können große Baufinanzierungsvermittler mit den Banken sogar Sonderkonditionen aushandeln, was für Sie als Kreditsuchenden einen weiteren Vorteil darstellt. Grundsätzlich ist die Beantragung eines Immobilienkredites heute in großem Umfang standardisiert, sodass es auch für Kunden, die sich in der Materie nicht auskennen, in aller Regel problemlos möglich ist, das Online-Formular korrekt auszufüllen.