Immobilienkredite vergleichen und sparen
In über 95 Prozent aller Fälle können Privatpersonen den Kauf oder Bau einer Immobilie nicht vollständig aus den eigenen Mitteln heraus finanzieren. In diesem Fall wird ein Immobilienkredit benötigt, der heutzutage von zahlreichen Banken mit ganz unterschiedlichen Konditionen angeboten wird.
Grundsätzlich hat jeder Kreditgeber die Möglichkeit, seine eigenen Vertragsbedingungen, Konditionen und demzufolge natürlich auch Zinssätze festzulegen. Schon aus dem Grund ist es wichtig, Immobilienkredite zu vergleichen, denn so können Kreditsuchende nicht nur das passende, sondern auch ein günstiges Immobiliendarlehen finden bzw. finden lassen.
kostenloser Onlinevergleich der Zinskonditionen
Die Anzahl der Immobilienkredite, die heutzutage online aufgenommen werden, ist in den vergangenen fünf Jahren deutlich gestiegen. Darüber hinaus haben Kunden die Möglichkeit, Immobilienkredite über das Internet zu vergleichen und von spezialisierten Experten wie Baufinanzierungsvermittlern vergleichen zu lassen. Ein solcher Kreditvergleich ist in aller Regel kostenlos, leicht durchzuführen und spart Zeit. Allerdings ist es wichtig, beim Vergleich der Angebote auf einige Details zu achten. Dies gilt insbesondere unter der Voraussetzung, dass Sie selbst Angebote manuell einholen möchten. An dieser Stelle ist es empfehlenswert, dass Sie auf eine unverbindliche Anfrage achten und vor allem, dass diese Anfrage keinen Eintrag in der Schufa zur Folge hat. Dies würde nämlich bedeuten, dass Sie innerhalb kurzer Zeit bei mehreren Anfragen ebenso mehrere Einträge in der Schufa haben, die dann negativ gedeutet werden könnten.
Beim Vergleich von Immobilienkrediten sind folgende Punkte besonders wichtig:
Für die Ausgestaltung der Kreditkonditionen insbesondere die Höhe der Zinsen sind folgende Faktoren wichtig:
Ein reiner Konditionenvergleich ist zwar auch im Bereich der Immobilienkredite möglich, gestaltet sich in der Praxis allerdings oftmals schwierig bzw. ist relativ ungenau. Der Grund besteht vor allem darin, dass nahezu keine Bank bei ihrem angebotenen Immobilienkredit einen für alle Kunden gleichermaßen geltenden Zinssatz veranschlagt. Hier unterscheidet sich das Immobiliendarlehen deutlich vom Ratenkredit, der oftmals für alle Kunden den gleichen Zinssatz beinhaltet. Beim Immobilienkredit ist es jedoch so, dass bei faktisch allen Banken mehrere Faktoren einen Einfluss darauf haben, welchen Zinssatz der Kreditgeber letztendlich anbietet.
Verschiedene Einflussfaktoren auf den Bauzins beachten
Bei der Betrachtung der aktuellen Hypothekenzinsen fällt aufn, dass es – unter ansonsten gleichen Voraussetzungen – größere Unterschiede beim Zinssatz gibt, wenn verschiedene Zinsfestschreibungszeiträume genannt werden. Falls Sie sich aktuell beispielsweise für eine Zinsfestschreibung über einen Zeitraum von 20 Jahren entscheiden, kann es durchaus passieren, dass der Zinssatz mehr als ein Prozent über dem Bauzins liegt, der bei einer Zinsfestschreibungsdauer von lediglich fünf Jahren von der gleichen Bank veranschlagt würde. Somit ist die Wahl der Zinsgestaltung ein wichtiger Einflussfaktor, der sich stets auf die Höhe des zu zahlenden Zinses auswirkt.
Weitere Faktoren, die sich deutlich auf den zu zahlenden Bauzins auswirken können, sind vor allem die Bonität sowie die Eigenkapitalquote, die in die Baufinanzierung eingebunden werden kann. Je höher der Eigenanteil ist, desto günstiger können die Zinsen in der Regel ausfallen. Selbstverständlich sind die Kreditgeber zudem bereit, einen Kunden mit einer sehr guten Bonität einen besseren Zinssatz anzubieten, als wenn der Kreditsuchende eher eine mittelmäßige Bonität hat.
Aus den genannten Gründen ist es beim Immobilienkredit vergleichen sehr schwer, durch reine Online-Rechner das passende Angebot zu finden. Selbst wenn in dem Rechner eine aktuelle Datenbank und somit die aktuellen Konditionen der jeweiligen Bank hinterlegt sind, kann meistens lediglich eine Zinsspanne angegeben werden. Den Zinssatz, den Sie in der Praxis tatsächlich zahlen müssen, werden Sie in den meisten Fällen nur dann herausfinden, wenn Sie individuelle Angebote einholen. Die Bank muss nämlich mindestens Ihre Bonität einschätzen können, die Eigenkapitalquote kennen und wissen, für welchen Zeitraum Sie gerne eine Zinsbindung haben möchten.
Beim Vergleich auf weitere Konditionen und Details achten
Natürlich ist der Zinssatz, den Sie für einen Immobilienkredit zahlen müssen, der wichtigste Vergleichspunkt. Darüber hinaus gibt es allerdings noch weitere Konditionen und Details, die Sie beim Immobilienkredit vergleichen ebenfalls berücksichtigen sollten, wie zum Beispiel Sondertilgungsoptionen. Dieser Vergleichspunkt ist insbesondere dann wichtig, wenn Sie in einigen Jahren planen, zumindest einen Teil der Darlehensschuld vorzeitig zurückzuzahlen. Aber auch regelmäßige Sondertilgungen, beispielsweise 10.000 Euro im Jahr, können in aller Regel mit der Bank vereinbart werden. Wichtig ist nur, ob der Kreditgeber in diesem Fall zusätzliche Kosten veranschlagt oder die Sondertilgung bis zu einem gewissen Volumen kostenlos durchgeführt werden kann. Auch Vertragsdetails wie eine Vorfälligkeitsentschädigung, Bereitstellungszinsen oder die Möglichkeit, Raten auszusetzen, sind weitere Aspekte, die Sie bei einem Vergleich der Angebote beachten sollten.
Immobilienkredit vergleichen und Einsparpotenzial nutzen
Gerade weil die Bauzinsen sich aktuell auf einem äußerst geringen Niveau befinden, sind zahlreiche Kreditsuchende der Auffassung, dass ein Vergleich nicht notwendig wäre. Dies täuscht allerdings, denn aufgrund der langen Rückzahlungsdauer und den relativ hohen Darlehenssummen wirken sich bei einem Immobilienkredit schon kleinste Unterschiede in Zinssatz über die Jahre hinweg deutlich hinsichtlich der Gesamtkosten aus.
Um Ihnen einmal zu verdeutlichen, welches Einsparpotenzial Sie durch einen Immobilienkredit Vergleich schon bei kleineren Zinsunterschieden nutzen können, möchten wir im Folgenden drei Beispiele gegenüberstellen. Es handelt sich dabei um drei beispielhafte Angebote für einen Immobilienkredit, die sich ausschließlich im von der Bank veranschlagten Zinssatz unterscheiden.
Beispielrechnungen für Immobilienkredite (Annahmen)
Wie Sie an diesem Beispiel erkennen, führt beispielsweise ein lediglich um 0,7 Prozent besseres Angebot über einen Zeitraum von zehn Jahren dazu, dass Sie insgesamt Zinskosten in Höhe von 14.000 Euro einsparen können. Der Einfachheit halber haben wir bei diesem Beispiel die stattfindende Tilgungsverrechnung nicht berücksichtigt, die insbesondere bei einem Annuitätendarlehen üblich ist. In diesem Fall würde die Zinsersparnis unter Einbezug der Tilgungsverrechnung zwar etwas geringer ausfallen, aber immer noch deutlich über 10.000 Euro liegen. Auf jeden Fall zeigen die beispielhaften Angebote aus der Praxis deutlich, dass sich das Immobilienkredit vergleichen nahezu immer lohnt, selbst bei anscheinend kleineren nur relativ geringen Zinsunterschieden.
Immobilienkredite vergleichen heißt Geld sparen
Immobilienkredite zu vergleichen, ist jedem Kreditsuchenden zu empfehlen. Ein reiner Onlinevergleich mittels Rechner ist eher schwierig, weil die Banken gerade beim Immobilienkredit auch die Bonität des Kunden, die Eigenkapitalquote und weitere Faktoren mit einbeziehen, sodass der angebotene Zinssatz sehr individuell ist.
Trotzdem kann ein Online Rechner eine gute Hilfe darstellen, um so zunächst die günstigsten Angebote einiger Banken zu identifizieren. Im zweiten Schritt empfiehlt es sich dann, Angebote einzuholen, was jedoch sehr zeitaufwändig ist. Alternativ besteht die Option, einen Experten mit einem individuellen Vergleich der Angebote zu beauftragen, der natürlich Ihre persönliche Situation berücksichtigen sollte.
Um den Traum von den eigenen vier Wänden verwirklichen zu können ist ein Immobilienkredit überwiegend nötig. Nicht jeder Immobilienkredit ist gleich und es gibt hier verschiedene Konditionen und Vertragsbedingungen. Jede Bank, jeder Kreditanbieter hat eigene Kreditverträge und gestaltet diese auch verschieden. Sobald ein passendes Objekt zum Kauf gefunden wurde, sollten verschiedene Angebote bei den Kreditinstituten eingeholt werden. Diese Angebote sind in der Regel kostenlos und helfen Geld einzusparen.
Viele Banken bieten ihren Kunden den Service einen Immobilienkredit online zu beantragen. Der Vorteil ist, dass dies sehr einfach und auch nicht sehr Zeitintensiv ist. Die Fahrt zur Bank fällt hierdurch weg und es ist auch kein langes Gespräch nötig. Bei der Einholung der verschiedenen Kreditangebote sollte darauf geachtet werden, dass es sich hierbei um eine unverbindliche Anfrage handelt und kein Eintrag in der Schufa gemacht wird. Manche Banken sehen direkt in der Schufa nach und wenn dies mehrere Banken machen, kann sich die Schufa-Auskunft verschlechtern.
Wer nicht jede Bank einzeln anfragen möchte, kann auch im Internet auf verschiedenen Seiten nachsehen, welche Banken auf so genannten Kredit-Vergleichsseiten als günstige Banken dargestellt werden. Die ersten Banken die hier genannt werden, sollten dann um die Abgabe eines Immobilienkreditangebots gebeten werden. Diese zugesandten Angebote müssen dann miteinander verglichen werden.
Bei dem Vergleich sollten nicht nur die Zinsen verglichen werden, sondern die gesamten Kreditkonditionen wie zum Beispiel die Abschlussgebühr. Nur durch den Vergleich aller wichtigen Komponenten ist es möglich das günstigste Angebot herauszufiltern.