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Kredit ab 60 – „Schluss mit lustig?“

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Kredite für über 60-jährige wenig populär

Obwohl wir alle deutlich älter werden als noch unsere Großeltern und Eltern und obwohl viele über 60jährige gesund und fit ihr Tagewerk verrichten, haben die Banken sich immer noch nicht auf die Kreditnehmer 60+ eingerichtet. Wer mit einem Kredit ab 60 seinen Lebenstraum einer Weltreise, den Kauf eines Wohnmobiles oder den Umbau zur altersgerechten Immobilie verwirklichen möchte, wird oft selbst von der eigenen Hausbank abgelehnt. Die meisten Banken und Sparkassen nehmen sich nicht einmal die Zeit für ein persönliches Gespräch, obwohl diese Klientel absolut kaufkräftig und einkommenssicher ist.

Kredit ab 60+ gleicht einem Sechser im Lotto

Auch wenn das Einkommen nachhaltig ist, winken die meisten Banken eher ab. Davon kann die Vorruheständlerin Maria M. 63 Jahre, aus Nordrhein Westfalen ein Lied singen. Gemeinsam mit ihrem Mann wollte sie ihren Altersruhesitz ins Allgäu verlegen, um in der Nähe der Tochter zu sein. Das Einfamilienhaus in der Nähe von Köln sollte verkauft werden. Die neue Immobilie in der Nähe des Bodensees war schon gefunden, der Kaufvertrag sollte demnächst abgeschlossen werden. Die Differenz vom Verkaufserlös zum Kaufpreis der neuen Immobilie in Höhe von 100.000 Euro wollten Sie über Ihre Hausbank finanzieren. Dort waren sie beide seit mehr als 30 Jahren Kunden. Beide hatten sie zusammen rund 8.500 Euro Ruhestandsbezüge im Monat. Also kein Problem dachten beide.

Die Hausbank sah es leider anders: zu alt für so eine hohe Finanzierungssumme, gute Rente hin oder her. Auch andere Banken wollten diese Finanzierung nicht begleiten, obwohl die Finanzierung bei unter 50 Prozent des Verkehrswertes am neuen Objekt abgesichert war.
Der Faktor “Alter” spielt bei vielen Banken eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe. Da spielt es auch keine Rolle, dass ältere Kunden im Vergleich zu jüngeren Kreditnehmern nachweislich weniger Probleme mit der Kreditrückzahlung haben.

Wo ist das Problem: Die Rente kommt jeden Monat. Es gibt bei Ruheständlern kein Einkommensausfall durch Arbeitslosigkeit oder bei Krankheit. Sicherheiten sind auch vorhanden.

Kein Darlehensanspruch

Egal ob zum altersgerechten Umbau der eigenen Immobilie oder für eine notwendige Reparatur, es gibt kein einklagbares Grundrecht auf eine Kreditfinanzierung. Hier ist unbedingt politisches Handeln notwendig. Die meisten Banken lehnen eine Darlehensvergabe an ältere Menschen ab, manche verlangen eine Bürgschaft der Kinder.

Hohe Zusatzkosten bei Kredit ab 60

Wenn es hier und da doch mal zu einem Kreditvertrag mit einem Ruheständler kommen sollte, lohnt es sich genauer hinzuschauen: Häufig wird eine teure Restschuldversicherung verlangt, deren Prämie sich nach dem Lebensalter richtet. Je älter der Kunde, desto höher fällt der Beitrag aus. Leider sind diese Kosten NICHT Bestandteil des effektiven Jahreszinses. Deswegen fällt es erst bei genauen Hingucken auf.

Hohe Mindesttilgungen bei Immobilienfinanzierungen

Wer dennoch Sieger im Hindernislauf eines Immobilienkredites wird, den erwartet eine hohe Mindesttilgung. Zwischen 2% und 4% p.a. sind durchaus üblich. Alternativ wird häufig eine Rückzahlungsvereinbarung getroffen, die sicherstellt, dass der Beleihungsauslauf bei Erreichen des 70. Geburtstags bei deutlich unter 60% des Objektwertes liegt.

Es geht aber auch anders

Auf der Suche nach einer der Lebenssituation entsprechenden Finanzierungslösung sollte unbedingt ein unabhängiger Finanzcoach mit ins Boot geholt werden. Dieser navigiert Sie sicher und erfahren durch den Finanzierungsdschungel. Aus der Angebotspalette von rund 300 Anbietern findet Ihr Coach den passenden Anbieter. Denn gute Lösungen sind das Ergebnis exakter Erfassung Ihrer Lebenssituation, ihrer Zukunftsplanung und Ihren finanziellen Ressourcen.

Die Rückzahlungsmöglichkeiten müssen flexibel gestaltbar sein. Regeltilgungen zwischen 1 und 5% p.a. sollten ebenso denkbar sein wie jährlich mögliche Sondertilgungen. Insbesondere die Generation 60+ sollte sich nicht von der Hausbank mit billigen Argumenten von den selbst gesteckten Zielen abbringen lassen. Ihr unabhängiger Finanzierungsberater ist Partner in einem bundesweiten Netzwerk und schaut deutlich über den Tellerrand der regionalen Anbieter hinaus.

Foto von Marcus Aurelius von Pexels