Disagio – Definition und Erklärung
Was ist Disagio?
Das Disagio ist eine zusätzliche Gebühr, die bei der Beantragung eines Kredits bei der Bank anfällt. Es handelt sich dabei um einen Abschlag vom Nennbetrag des Kredits, den der Kreditnehmer zu Beginn der Kreditlaufzeit zu zahlen hat.
Wofür wird Disagio berechnet?
Das Disagio wird berechnet, um die Zinsen auf den Kredit vorab zu kompensieren. Es handelt sich somit um eine Art Vorauszahlung von Zinsen. Häufig kommt das Disagio bei Baufinanzierungen zum Einsatz, da hierbei oft hohe Kreditsummen aufgenommen werden und eine lange Zinsbindung vereinbart wird.
Wie hoch ist das Disagio?
Die Höhe des Disagios hängt vom jeweiligen Kreditinstitut und von der Höhe des aufgenommenen Kredits ab. Die Banken orientieren sich dabei meist an der Laufzeit und der Höhe der Zinsen. Typischerweise beträgt das Disagio etwa 1-5% der Kreditsumme.
Wie wird das Disagio steuerlich behandelt?
Bei einer Baufinanzierung kann das Disagio unter bestimmten Umständen steuerlich absetzbar sein. Hierbei müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein. So darf das Disagio beispielsweise nicht höher als 5% der Kreditsumme sein und der Kreditnehmer muss den Kredit zur Finanzierung von Bau oder Kauf eines Hauses nutzen.
Was ist der Unterschied zwischen Disagio und Bearbeitungsgebühr?
Während das Disagio eine Vorauszahlung auf die Zinsen des Kredits ist, handelt es sich bei einer Bearbeitungsgebühr um eine Gebühr, die die Bank für die Bearbeitung des Kreditantrags erhebt. Bearbeitungsgebühren sind mittlerweile bei Verbraucherkrediten in Deutschland verboten, während das Disagio weiterhin zulässig ist.
Ist ein Kredit mit Disagio sinnvoll?
Ob ein Kredit mit Disagio sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Generell gilt, dass ein Disagio dann sinnvoll ist, wenn die Zinssätze langfristig eher sinken als steigen. In diesem Fall kann das Disagio dazu beitragen, die langfristigen Finanzierungskosten insgesamt zu senken. Allerdings sollten Kreditnehmer genau abwägen und verschiedene Angebote vergleichen, um zu einer fundierten Entscheidung zu kommen.