Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden und suchen nun den Expertenrat für die günstige Baufinanzierung? Dann ist eine gründliche Vorbereitung der Unterlagen fürs Kreditgespräch das A und O. An erster Stelle steht der persönliche Kassensturz: denn das regelmäßige, nachhaltige Einkommen, das vorhandene Vermögen und Ihr Kreditwunsch müssen in einem soliden Verhältnis stehen. Das Eigenkapital sollte mindestens in der Höhe der Erwerbsnebenkosten, die je nach Bundesland bis zu 10% des Kaufpreises ausmachen, vorhanden sein. Wer mehr einbringt, verbessert damit seine Bonitätsbeurteilung und die Zinskonditionen. Wer mindestens 20 Prozent der Finanzierungssumme aus eigener Kraft aufbringen kann, bewegt sich auf sicherem Boden. Noch bevor der Termin mit ihrem Berater für das persönliche Gespräch vereinbart wird, sollten die nötigen Unterlagen bereitgelegt und auch kopiert werden. Hilfreich ist ein kompletter Ordner, den Sie ihrem Berater aushändigen, sobald Sie überzeugt sind, hier an der richtigen Adresse gelandet zu sein. Vollständige Unterlagen verkürzen außerdem die Zeit bis zur finalen Zusage. Die nachfolgende Liste hilft Ihnen beim Zusammenstellen der benötigten Dokumente.
Unterlagen fürs Kreditgespräch im Überblick
Je nachdem, ob ein Haus gebaut oder gekauft werden soll, sind folgende Unterlagen notwendig:
- Legitimation: Personalausweis oder Pass
- Angestellte: Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate
- Selbstständige: die letzten drei Steuererklärungen mit den Steuerbescheiden der letzten 3 Bilanzen, sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung mit Summen und Saldenliste.
- Freiberufler: Einnahme-Überschuss-Rechnungen und Steuerbescheide der letzten 3 Jahre sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung.
- Vermögen: Depotauszüge, Sparbücher, Kontoauszüge
- Absicherung: Nachweise über Rentenzahlungen und alle aktuellen Versicherungspolicen
- Immobilie: je nach Objektart Baupläne und Baugenehmigung, Wohn- und Nutzflächenberechnungen, , Baubeschreibung, Grundbuchauszug, Flurkarte, Expose mit Verkaufspreis, Fotos der Immobilie, Versicherungsnachweise, Katasterauszug (amtlicher Lageplan)
Eigene Vorstellungen können hilfreich sein
Vor dem Kreditgespräch sollten sich zukünftige Kreditnehmer über verschiedene Finanzierungsalternativen und auch Fördermittel informieren. Wer eine Denkmal-Immobilie oder eine kernsanierte Immobilie mit besonderen Energiewerten erwirbt, kann attraktive KfW Mittel zu Traumkonditionen als Finanzierungsbaustein einfügen. Je genauer Ihre Vorstellungen von der zukünftigen Finanzierungsrate und der Entschuldung sind, umso optimaler sieht Ihre Finanzierungszusage aus. Die Kunst einer guten Beratung besteht im „Matching“ Ihrer Ideen mit den Möglichkeiten und Chancen des Marktes. Das Spiel mit Zinssatz, Zinsbindung und den optimalen Rückzahlungsmodalitäten sollte ein versierter Berater virtuos beherrschen. Oft lohnt ein Blick in die Zukunft. Was erwarten Sie bezüglich Familienplanung, Job, Erbschaft etc. ? Vereinbaren Sie immer die Chance auf Sondertilgungen, um bei unverhofftem Geldregen Rückzahlungen leisten zu können. Das Gespräch mit einem unabhängigen Finanzberater lohnt sich immer. Er /Sie nimmt sich die notwendige Zeit und steht mit einem enormen Erfahrungshorizont kompetent zur Verfügung. Bereiten Sie sich und die Unterlagen fürs Kreditgespräch entsprechend darauf vor und gehen Sie ergebnisorientiert in diese Runde.
Noch ein wichtiger Tipp für Immobilienkäufer, die bei mehreren Banken/Finanzierungmaklern ein Kreditgespräch führen: Bringen Sie am besten Ihre eigene SCHUFA-Auskunft mit. (www.meineSCHUFA.de)
Möchte ein Berater eine SCHUFA-Auskunft einholen, sollten Sie sich vergewissern, dass er die Anfrage mit dem Merkmal „Kreditkonditionen“ statt „Kredit“ stellt. Andernfalls können mehrere Anfragen das individuelle SCHUFA-Scoring negativ beeinflussen.
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