immobilienkredite.de » Lexikon » Tilgungshypothek

Tilgungshypothek

    Tilgungshypothek

    Was ist eine Tilgungshypothek?

    Eine Tilgungshypothek ist eine spezielle Art der Immobilienfinanzierung, die sich dadurch auszeichnet, dass der Kreditnehmer in regelmäßigen Raten sowohl die Zinsen als auch einen Teil des Darlehens zurückzahlt. Der Tilgungsanteil wird dabei immer größer, während der Zinsanteil entsprechend kleiner wird. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen dann vollständig getilgt.

    Wie funktioniert eine Tilgungshypothek?

    Bei einer Tilgungshypothek wird die Kreditsumme in gleichbleibenden Raten (Tilgungsraten) zurückgezahlt. Mit jeder Tilgungsrate verringert sich also der noch offene Kreditbetrag, und somit auch der Zinsbetrag, der auf den verbleibenden Betrag berechnet wird. Dadurch sinken die Zinszahlungen im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt.

    Beispiel: Sie leihen sich 200.000 Euro zu einem Zinssatz von 3 % im Jahr über eine Laufzeit von 20 Jahren. Bei einer Anfangstilgung von 2 % pro Jahr zahlen Sie im ersten Jahr 4.000 Euro Tilgung und 6.000 Euro Zinsen. Im zweiten Jahr zahlen Sie dann 4.240 Euro Tilgung und 5.760 Euro Zinsen, da der Zinsbetrag aufgrund des geringeren Restdarlehens gesunken ist.

    Welche Vor- und Nachteile hat eine Tilgungshypothek?

    Vorteile: Eine Tilgungshypothek sorgt dafür, dass Sie Ihre Schulden langfristig abbauen. Sie haben es somit selbst in der Hand, wann Sie schuldenfrei sind. Außerdem sind Sie bei einer Tilgungshypothek aufgrund der sinkenden Zinslast langfristig günstiger aus.

    Nachteile: Eine Tilgungshypothek kann monatlich höhere Kosten mit sich bringen als eine reine Zinszahlung. Zudem müssen Sie immer genügend Geld zurücklegen, um die Tilgungsraten zu bedienen. Auch können Zinserhöhungen zu höheren Belastungen führen.

    Wie kann man eine Tilgungshypothek berechnen?

    Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Tilgungshypothek zu berechnen. Eine einfache Möglichkeit ist die Verwendung eines Tilgungsrechners. Hier können Sie die Höhe der Kreditsumme, den Zinssatz, die Tilgungsrate und die Laufzeit angeben. Der Rechner zeigt Ihnen dann an, wie lange es dauert und wie viel Sie insgesamt zurückzahlen müssen.

    Kann man eine Tilgungshypothek vorzeitig ablösen?

    Ja, eine Tilgungshypothek kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden. Allerdings können dabei Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, die sich nach der Restlaufzeit des Darlehens und den Bedingungen des Kreditvertrags richten. Informieren Sie sich daher vorher genau bei Ihrer Bank oder Ihrem Kreditinstitut.

    Fazit:

    Eine Tilgungshypothek ist eine lohnenswerte Form der Immobilienfinanzierung, da sie dafür sorgt, dass Sie langfristig schuldenfrei sind und aufgrund sinkender Zinslast nur langfristig günstiger aus sind. Allerdings sollte man immer bedenken, dass damit höhere monatliche Kosten einhergehen und man genügend Geld für die Tilgungsraten zurücklegen sollte.